农业保险两难中突围-【新闻】水篙苣

农业保险，两难中突围

如果农业保险按照商业化的要求制订保险费率，农民根本保不起；如果按农民可以接受的标准制订费率，保险公司又赔不起———

本报记者李东梅 蒲利宏

农民：没有听说过农业保险?

吴忠市红寺堡开发区沙泉村村民解凤霞种了一辈子地，从来没听说过庄稼也能上保险。几年前，因为老家隆德遭遇天灾，解凤霞举家搬迁到红寺堡开发区，她告诉记者：“要是庄稼能上保险，有了天灾农民还能有点盼头。”

宁夏南部山区农村经常遭受干旱、洪水、冰雹等自然灾害，伴随着灾难带来的巨大危害以及保险对风险的分担与转嫁，使越来越多的农民认识到投保的重要性。加之农业生产水平的发展，农民生活质量与支付能力的逐步提高，使得农民对农业保险的需求也在不断上升。

农业保险是国际上普遍采用的农业减灾措施。在我区却处境尴尬，在我区保险市场上的3家财险公司，做农业保险的只有人保财险一家。在农村，人们一般接触到的农业保险就是粮食上场后的火灾险，而对于其他农业险种几乎一无所知。

保险公司：我们一直在努力早在20世纪80年代初期，人保财险宁夏分公司就已开办了农业保险。最高峰时曾经做到果树、水稻、小麦种植和养殖业等10个险种。在实际运作中由于农业保险的高赔付，由原来的10个险种，降到了现在的2个。到2003年底，农业保险额仅有25827万元，保费收入193.9万元。开展的险种仅有粮场火灾险和新启动的奶牛险。

“买保险需要有一定的经济基础，但是农民收入低，虽然对农业保险需求强烈，但是真正有购买能力的人却不多。”人保财险一位负责人接受记者采访时说。

中国人寿宁夏分公司销售部的刘乾宁接受记者采访时说，因为农业保险风险较大，属于靠天吃饭的险种，遇有灾年，就可能吃掉以前数年积累的基金。同时承保难、理赔难使得保险公司不愿开展农业保险。为此，目前农村养老及健康保险、失地农民养老保险基本处于停滞状态，但是保险公司方面一直在努力。

记者在采访中了解到，农业保险的高赔付导致高保费，而高保费又令更多的农民买不起保险，这就是农业保险日渐萎缩的主要原因。再加上农业保险的收入低、路途远、工作艰辛，很多保险业务员不愿意往下跑，这样直接导致了农业保险在农村的知晓率低，农民投保无门。

农业险如何在两难中突围据中国人寿保险公司总经理助理葸宁介绍，农业保险与商业险不同，农业险属于加强农业基础地位的政策性保险业务，需要政府扶持。单纯依靠商业保险公司来经营农业保险很难获得成功。如果农业保险按照商业化的要求制订保险费率，农民根本保不起；如果按农民可以接受的标准制订保险费率，保险公司又赔不起。这样就使农业保险处在一个尴尬的境地。

葸宁认为，保险公司要将农业保险拓展到与农村、农业、农民有关的保险层面，不再局限于种植业和养殖业保险，而是全面介入农村市场，向农户提供全面的保障方案。应该将农业保险细分为包括财产保险、责任保险和人身保险三个部分。财产险主要是农业建筑保险、农业收获保险及牲畜死亡保险；责任险主要是与农业活动有关的家庭主人、农事负责人、农民车辆及******衍生农业活动应承担的责任风险；人身险主要是工伤事故和职业病保险。鉴于农业生产经营的高风险性，应鼓励现有的商业保险公司开发农业保险业务，进而建立起相对完善的农业保险体系。 

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